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40대에 종신보험 각광 고객이 입게 될 모든 위험에 대해 포괄적 보장… 남성설계사들이 평생관리도
40대의 인생설계는 크게 두 가지로 나눠볼 수 있다. 첫째, 퇴직 뒤에도 경제활동을 영위할 수 있는 역량을 쌓는 것이다. 재테크를 통한 경제적 부의 축적이 ‘황금알’이라고 한다면 자기계발은 ‘황금알을 낳는 거위’를 길러내는 가장 중요한 경제기반이자 또다른 부(富)를 창출하는 필수자산이다.
저축보다는 ‘맞춤형 연금보험’이 적합
둘째는 풍요로운 노후를 위한 경제적 준비. 40대에 이르면 벌써 자녀교육비, 가족의 생활비 등 지출이 소비보다 많아지는 ‘경제적 정년’에 이르게 된다. 따라서 소득이 있는 시기에 미리 노후에 대한 대비를 해둬야 한다. 대다수 사람들이 저축과 투자, 국민연금을 떠올리는데 저금리시대로 접어들고 있기 때문에 저축을 통한 대비로는 충분치 않다. 또 소득보상률이 평균 30%에 불과한 국민연금 또한 물가상승률을 감안할 때 여유로운 생활을 보장하는 수단이 되기 힘들다. 현재가치로 월 100만원의 노후생활자금이 필요하다고 가정해보자. 연 4%의 물가상승률을 감안하면 60살 시점에서 월 200만원(연 2400만원), 80살 시점에서 월 400만원(연 4800만원)으로 20년마다 필요자금이 두배로 늘어난다. 따라서 개인연금을 통해 부족한 부분을 준비하는 게 바람직하다. 저축과 투자보다는 개인의 상황에 맞는 ‘맞춤형 연금보험’이 미래에 대한 장기설계에 적합하다고 할 수 있다. 연금보험은 크게 납입한 보험료에 대해 소득공제를 받을 수 있는 세제적격형과 연금수령 때 이자소득세를 면제받는 세제 비적격형이 있다. 세제적격형은 실제 수익률이 높은 대신 장기간 가입해야 하므로 자신이 처한 상황에 따라 적절하게 선택하면 된다. 재테크 전문가들은 “현재로선 개인연금이 가장 확실한 노후대책이며 연금은 일찍 가입할수록 절대 유리하다”고 진단한다.
“연금은 일찍 가입할수록 절대 유리”
또한 40대는 가장의 책임이 막중한 만큼 질병, 재해 등으로 인한 위험관리가 매우 중요하다. 앞서 언급한 저축이나 연금을 통한 대비는 건강한 상태를 전제로 할 때 효용성이 있다고 볼 수 있다. 만약 사고 등으로 인한 가장의 수입원이 중단되는 상황이 닥쳐온다면 미래에 대한 보장노력은 물거품이 되고 만다. 이를 감안할 때 최근 각광을 받고 있는 ‘종신보험’ 가입을 권하고 싶다. 종신보험이란 미래에 닥칠 위험을 모두 뽑아 이를 보장해주는 선진국형 상품. 암보험 등이 특정질병에 대해 부분보장을 해주는 것과 달리 종신보험은 고객이 입게 될 모든 위험에 대해 포괄적으로 보장해준다. 보험사마다 약간씩 다르긴 하지만, 남성설계사 조직이 평생 동안 고객을 관리해주는 경우가 많아 만족도가 높다.
고재일/ 삼성생명 LT(라이프테크)사업부 부장
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